Les propriétaires de petites entreprises sont traditionnellement restés loin d’offrir à leurs travailleurs des plans 401 (k). Pourquoi? Tout simplement parce qu’ils pensent que les frais administratifs sont trop élevés et franchement, ils voient la procédure comme trop compliquée à démarrer. Heureusement, de plus en plus d’entreprises 401 (k) utilisent la technologie pour offrir des plans plus économiques et plus simples pour attirer les petites entreprises et leur permettre d’offrir de précieux avantages de retraite à leurs employés. Tout d’abord, il est essentiel de comprendre les critères que vous devez utiliser pour comparer les entreprises et déterminer quel plan vous convient, à vous et à votre entreprise. Voyons ce que vous devriez évaluer : quel type de frais professionnels le fournisseur vous facture-t-il ? Une étude de BrightScope a révélé que les petites entreprises paient des frais 401(k) pour un prix cinq fois supérieur à celui des grandes entreprises. Cela semble de jolis produits à base de noix, non? Adopter une stratégie de prix bas est la clé du succès de votre plan. Même la plus petite augmentation des frais (comme quelques dixièmes de % de plus qu’elle ne devrait l’être) peut réduire considérablement le montant que vous et vos employés finissez par toucher sur votre compte lorsque vient le temps de déménager. Assurez-vous que vous êtes facturé le moins cher possible. Quel fournisseur propose le plan le plus simple ? Comme mentionné précédemment, de nombreux propriétaires d’entreprise évitent d’offrir des programmes 401 (k) simplement parce qu’ils sont tout aussi compliqués. Cependant, Keyliance il est difficile de contourner la complexité des comptes de retraite en raison de la rigueur avec laquelle ils sont régis et de l’importance de les gérer correctement pour rester conformes. Diminuez vos maux de tête personnels en créant une entreprise qui prend en charge les responsabilités complexes et fastidieuses et assume la responsabilité légale de votre collecte de fonds d’achat. Voici quelques entreprises de services financiers qui dominent le reste en n’offrant que d’excellents programmes de retraite abordables, mais en plus du service à la clientèle en assumant des responsabilités qui vous incomberaient normalement, telles que les services administratifs et les responsabilités fiduciaires en matière d’investissement. Dans quelle mesure le plan est-il vraiment flexible ? Votre plan 401(k) doit être flexible dans les domaines suivants : Options d’investissement : En utilisant les dizaines de milliers de produits d’investissement tels que les fonds communs de placement et les fonds indiciels disponibles, les propriétaires et les travailleurs de petites entreprises plus avisés peuvent vouloir élargir leur offre en dehors de la simple gamme de fonds indiciels. Il est essentiel qu’ils aient accès à une variété de choix d’investissement pour leur permettre d’atteindre leurs objectifs de profil. Style de stratégie : votre style de stratégie comprend le type de stratégie que vous obtenez (comme les IRA traditionnels, faciles, etc.), l’admissibilité, les cotisations de l’employeur, l’acquisition et bien plus encore. Si votre plan comporte trop de limitations au cours de ces groupes, cela pourrait réduire la participation des travailleurs et améliorer vos dépenses. À quoi ressemble la rencontre avec les employés dans le cadre du plan 401 (k) ? Vous devez évaluer l’expérience des travailleurs du régime de retraite d’un fournisseur en examinant la manière dont ils contribuent à : Prix de participation et d’économies : votre régime de retraite sera soumis à un contrôle de conformité chaque année (comme l’exige l’IRS) pour s’assurer qu’il vos travailleurs les mieux rémunérés qui récoltent les bénéfices dans leurs comptes. Vous devrez rembourser vos contributions aux membres de votre personnel les plus performants au cas où votre régime échouerait au test, et ils ne pourront pas maximiser leurs contributions. Votre fournisseur doit veiller à ce que cela ne se produise pas en tirant le meilleur parti de la participation et des efforts des travailleurs. Bien-être financier : Votre plan devrait (à tout le moins) donner aux employés le sentiment qu’ils sont sur la bonne voie pour économiser suffisamment pour la retraite. Bien que votre fournisseur doive fournir des solutions telles que des conseils d’achat, il doit également être en mesure d’aider dans d’autres situations financières individuelles afin d’améliorer la prospérité de votre plan de retraite. Jetons maintenant un coup d’œil à quelques fournisseurs commerciaux 401 (k) et découvrons en quoi consistent leurs programmes et comment ils se comparent par rapport aux critères ci-dessus.